Blog

“Er staat toch genoeg op de rekening?”

Jaren geleden zei een ondernemer uit mijn netwerk tegen me: “Als we de salarissen hebben betaald, staat er nog altijd genoeg geld op de rekening.” Mijn wedervraag was simpel: hoe weet je dan dat het genoeg is? Hoeveel projecten komen er nog aan? Hoeveel mensen wil je nog aannemen? Welke investeringen staan op de planning?

“Genoeg op de rekening” is een momentopname. Net als mijn zoontje die naar de drie euro in zijn hand keek: het zegt iets over nu, maar niets over straks. En juist daar gaat het bij ondernemers vaak mis. Liquiditeit wordt meestal pas urgent op het moment dat het eigenlijk al te laat is.

Dat is ook waarom het zo helpend is om er af en toe frisse ogen op te laten kijken. Cashflow-inzicht is geen luxe, het is noodzaak. Want veel ondernemers sturen op omzet of winst, terwijl het juist je cashflow is die de echte gezondheid van je bedrijf laat zien.

Waarom cashflow-inzicht onmisbaar is

Met goed zicht op je cashflow gebeuren er een paar dingen tegelijk:

• Je ziet tekorten op tijd aankomen, in plaats van dat ze je overvallen.
• Je voorkomt stress rond btw-momenten, bonussen of een seizoensdip.
• Je weet wanneer je wél de ruimte hebt om te investeren.
• Je neemt rustiger en betere beslissingen.

Dat laatste punt is voor mij het belangrijkste.
Geld dat krap zit, eist al je energie op. Geld waar je grip op hebt, geeft je je hoofd terug.

Kijk twaalf maanden vooruit, en blijf dat doen

Mijn overtuiging na jaren in dit vak: twaalf maanden vooruitkijken, rollend, is essentieel. Op basis van je historische cijfers, de actuele inzichten van de mensen om je heen en een paar toekomstscenario’s bouw je een rolling forecast. Daarin zie je je grote cashpieken en -dalen al van verre aankomen, kun je investeringen bewust plannen, en (misschien wel het belangrijkste) word je gedwongen om proactief te worden in plaats van reactief.

Het verschil met de klassieke aanpak zit hem in het ritme. Geen “einde van het jaar”-denken, maar elke maand een update van je verwachtingen, steeds twaalf maanden vooruit. Zo schuift het venster met je mee en loop je nooit achter de feiten aan.

En nee, je hebt daar geen ingewikkeld systeem voor nodig. Een paar bouwstenen volstaan:

• je vaste kosten en verwachte omzet per maand;
• je betaal- en ontvangsttermijnen;
• je belastingen en lopende verplichtingen, zoals leningen, leases en abonnementen;
• je geplande investeringen;
• een paar scenario’s: optimistisch, realistisch en conservatief.

De kunst zit niet in de hoeveelheid data, maar in het consequent bijhouden ervan.

Het echte resultaat: rust

Wat het oplevert, is meer dan een spreadsheet. Het is rust. Minder verrassingen op je bankrekening, een grotere kans dat je je doelen haalt omdat je weet wánneer iets kan, en elke maand opnieuw de mogelijkheid om je beslissingen bij te sturen op basis van wat je ziet aankomen.

Voor ondernemers werkt het niet anders dan voor mijn zoontje in die speelgoedwinkel: cashflow-inzicht verandert onzekerheid in regie.